要做好金融销售，需要掌握一系列关键的技巧和战略。以下是一些建议，可以帮助你在金融销售领域取得成功：
深入了解金融产品：了解你所销售的金融产品，包括投xxx产品、保险、贷款等。熟悉产品特点、利率、费用结构和风险等方面，能够清晰地向客户解释产品优势，满足他们的需求。
建立信任关系：金融是敏感性较高的领域，客户通常会选择信任可靠的销售人员。通过专业的态度、诚实的沟通和解决问题的能力，建立与客户的信任关系。
定制化销售方案：每位客户的需求和风险承受能力都不同，因此你需要根据客户的个人情况定制化销售方案。了解客户的目标、风险偏好和财务状况，为其量身打造适合的金融解决方案。
有效沟通技巧：在金融销售中，良好的沟通技巧至关重要。善于倾听客户需求，提出有针对性的问题，然后以清晰简洁的方式传递信息，确保客户充分理解你所提供的方案。
解释复杂概念：金融领域涉及的概念和术语可能较为复杂，需要你将其转化为易于理解的语言。使用简单的例子和图表，帮助客户更好地理解金融产品和投资策略。
提供细致的服务：金融销售不仅仅是完成交易，更是建立长期关系。在交易完成后，跟进客户，解答他们的疑问，提供持续的服务和建议。
不断学习更新：金融领域不断变化，市场动态和法规也在不断调整。要保持敏锐的市场触觉，不断学习新的金融产品和服务，以及法律法规的更新。
建立人脉：在金融销售中，拓展人脉非常重要。与潜在客户、业界专业人士和同行建立联系，这有助于找到新的销售机会，并获取有用的市场信息。
处理拒绝：在金融销售中，可能会遇到客户的拒绝。要学会从失败中吸取教训，坚持继续努力，寻找新的销售机会。
遵守伦理规范：在金融销售中，要遵循行业的伦理规范和法律法规，确保你的销售行为是合法合规的，保护客户的权益。
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个人金融产品营销方案
【 #策划# 导语】金融是经济的血液，要提高金融营销额，应该如何做好策划方案呢？以下是 整理的金融营销方案范文，欢迎阅读！金融营销方案范文篇一 一、活动主题“锦龙舞春章，x行送吉祥” 二、活动时间 活动开展期：20xx年12月1日—20xx年3月31日 活动考核期：20xx年1月1日-20xx年3月31日 三、活动目的 旺季营销期间全行以“吸收存款、拓展中收、发展客户”为主要目标，积极走进居民社区、商业社区和网络社区，开展系列社区金融活动，重点突破收入分配市场、县域市场、批发市场、教育市场等，加大考核激励力度，开展全方位和多层次的营销宣传活动，打好“旺季开门之战、同业之战”，为全年个人业务发展奠定基础。 四、活动目标 ——20xx年一季度全行本外币个人存款时点新增6亿元;平均余额新增4亿元。 ——个人中间业务收入新增900万元。 ——客户新增4000户(统一折算成AUM5万元(含)-20万元客户); ——收费借记卡发卡新增2万张。 ——信用卡新增客户3900户，分期交易额1000万元，有效商户新增30户; ——电子银行交易量比提升7个百分点，达到46%以上;自助设备交易量比达到50%以上; ——个人电子银行客户新增40000户;——个人产品覆盖度提升0.02。五、考核评比 为评价各网点20xx年一季度个人业务经营成果，促进全行个人银行业务进一步发展，活动将设置综合贡献奖和单项奖，分别对表现突出的网点和个人进行表彰奖励。 (一)“综合贡献奖” 1、指标设置内容及权重 2、有关指标说明。 (1)个人存款新增考核指标 个人存款平均余额新增：20xx年一季度末存款日均余额减20xx年初存款考核余额，其中20xx年初存款考核余额=Σ20xx年年末后5天存款时点余额/5。 (2)个人客户新增考核指标：考核内容为一季度 AUM5-20万为1个标准客户，20-50万、50-300万、300-1000万、1000万以上客户新增分别按3、10、40、200折算。 (3)电子银行业务考核指标： 电子银行客户新增包括个人网上银行、手机银行、电话银行、短信、短信转账汇款。全行新增客户总量目标4万户，其中：网上银行和手机银行客户各新增7500户和7000户以上，其余客户发展不限。新增短信转账汇款客户，如客户发生账务类交易，则每户按10户计算;只签约未发生交易的客户正常计算，即一户算一户。 3、奖项设置： 活动结束后，市行采用综合系数占比法进行考评，计算各网点综合得分，分别评出一等奖2名、二等奖4名、三等奖6名，共12名授予“旺季营销综合贡献奖”并进行表彰奖励。 综合贡献奖必须满足如下必要条件：网点平均余额新增计划完成率必须达到50%以上。无发生重大投诉或重大案件。 (二)单项奖 1、网点单项奖 (1)“存款超越奖”。授予一季度末个人存款时点余额位次提升(比20xx年后5天存款平均余额)最多的前5名网点。 (2)“增存先锋奖”。授予一季度个人存款平均余额新增最多的前5名网点。 (3)“客户成长奖”。授予AUM5万元以上客户新增(折算后)最多的前5名网点。 (4)“借记卡发卡先锋奖”。评选新增收费借记卡新增最多的前5名网点。 (5)“精准营销奖”，授予一季度在“个人金融产品营销服务系统”商机处理率(40%)、营销成功率(60%)得分的前5名网点。计分方法为中位数法。 (6)“信用卡客户新增先锋奖”。评选一季度信用卡新增客户数最多的前5名网点。 (7)“产品归集量新增先锋奖”。评选产品归集量新增额最多的5名网点。 (8)“电子银行营销先锋奖”。按综合贡献奖中电子银行单项得分评选最多的前5名网点。计分方法为中位数法。 2、个人单项奖。 评选“个人银行业务营销能手奖”。旺季营销活动结束后，分别评选个人存款、理财产品、信用卡、电子银行营销能手，每项评选5名。其中：个人存款考核平均余额新增。理财产品考核基金(有费率债券、货币型分别按5：1、10：1折算)、保险(期缴按1：4折算)、黄金(实物金按1：5折算)、本行理财产品。上述考评根据各网点推荐及业绩榜、相关系统数据统计。 上述各项奖励除精神奖励外，奖励省外培训名额。其中综合贡献奖一、二等奖各奖励2个培训名额，综合贡献三等奖及各单项奖各奖励1个名额。 培训名额奖励标准：网点单项奖中的3-5名及“个人银行业务营销能手奖”奖励培训标准为2000元左右，其他各奖项奖励培训标准为3000元左右。 六、旺季营销活动措施。 (一)制定方案，加强组织领导。 按照省行旺季营销活动方案，结合我行实际，制定细化我行的营销活动方案。组织召开旺季营销动员会，提前预热，早谋划、早部署、早落实。各网点要成立旺季营销活动领导小组，营造浓厚的全员旺季营销氛围，力争取得优异成绩。 (二)加大营销宣传力度。 1、加大广告宣传力度。 围绕旺季营销重点产品，市行统一在晚报、交通台、街道路牌、高档社区及商业闹市区大屏幕、4S店展架等载体宣传个人银行产品。 2、发挥营业网点宣传主阵地作用。 市行将统一购置中国结、对联、窗花、福字等物品，用于网点装饰及馈赠客户，各网点要加强网点布置，增强节日氛围，充分利用宣传折页、宣传单、海报等，营造营销声势。 3、开展形式多样的营销活动。 统一组织开展刷卡营销活动，组织黄金投资报告会、黄金展销会;各网点要开展“走出去”营销活动，深入网点周边社区、机关、企事业单位、商业店铺等，宣传产品，发展客户。特别要重点针对收入分配市场、批发市场、教育市场等开展深入营销和开发。加强中小企业关系营销，抓好工资、奖金归集;对经商的中高端客户，关注现金流变化，争取年终结算资金回流我行;加强动迁、楼盘出售等信息捕捉，及早跟进营销，拉动存款增长。 (三)开展客户回馈活动。 1、市行统一购置AUM100万以上客户新春礼品，用于客户答谢，各网点要将礼品按客户名单赠送到位，不得挪作他用。对AUM100万以下客户，各网点也要安排一些费用，购置礼品，回馈客户，促进关系维护。 2、对AUM300万观察关注类客户，由市行统一组织举办理财讲座。 3、保证重点客户回访率。各网点应发挥个人客户经理作用，拓展行外目标客户群体，开展多种形式的主题沙龙、新春年会、座谈会等。还可以通过主动上门、寄送新年贺卡、赠送鲜花、电话、邮件、短信等开展形式多样的拜年活动，各网点负责人要按客户分层管理实施细则要求，做好节日期间的客户维护工作，确保网点AUM列前100位的客户回访率100%。 4、代发工资单位联谊 活动期间，以在我行开立结算户或有贷款但尚未实现 代发工资的单位为重点客户，组织公私联动的营销团队，深入到企业机构，开展系列理财沙龙、讲座、论坛等形式的服务宣传活动;开展银企联谊活动，量身定制产品团购优惠套餐、特殊增值服务等政策，实现批量发卡、批量代发工资和奖金等，带动个人存款增长。 5、举办保险产品说明会，开展保险优惠活动 活动期间，市行将组织举办保险产品说明会，邀请保险公司专业培训师做理财讲座，为客户介绍我行热销的保险产品，为客户分析计算投资类保险产品的每档收益。通过讲座和互动环节，让客户了解产品特点和风险收益情况，将保险和其他理财产品做组合营销。加强与保险公司的谈判，调动公司合作的积极性，对内开展保险销售竞赛活动，调动网点出大单的热情。 (三)继续深入开展“赛服务、创佳绩”活动。 “赛服务、创佳绩”活动正在有序开展，旺季营销要与这项活动有机结合起来。充分挖掘行内潜力客户，锁定行外目标客户，通过了解客户信息和需求，建立客户资信库，为后续客户营销服务工作打下坚实基础。通过对“承包”客户的深度营销和服务，促进AUM提升。各网点要重视营 销服务案例的编写，及时上报市行，市行将形成案例汇编，并对优秀案例给予奖励。对走进社区、单位的信息要及时上报，省、市行将评选优秀案例。 (四)开展员工关爱活动。 经营工作要坚持以人为本的原则。针对一线员工工作时间长、营动强度大、心理压力大的情况，各级领导要加强对员工工作、生活、学习、家庭等多维度的关爱，开展层层表扬活动。市行将结合省行要求，制定我行的实施细则，提高员工的归属感、主人翁意识，以促进各项工作更好地发展。金融营销方案范文篇二 一、指导思想坚持以加快存款发展作为主题。抓住机遇，适应市场的需求，加大存款营销力度，壮大我行的存款市场份额。 二、组织领导 成立**支行“百日存款竟赛”工作领导小组，由行长王***任组长，副行长**任副组长，副行长**及办公室**、营销部**为成员。领导小组下设办公室在办公室，具体负责“百日存款竟赛”的营销体系建设工作的组织、联络、协调、督查、调度和考评。 三、目前存款现状 本行存款的结构特点(应包括但不限于：存款的基础结构，如公存、储蓄及定活期比例;高端客户情况;主要贷款户派生存款情况等)。 四、存款下降主要存在的问题 从**支行存款的整个结构看，活期类存款的大幅波动，是**存款不能持续稳定增长的关键点之一，储蓄存款源的溃乏，对单个帐户的过于依赖，是影响**支行存款的持续稳定增长的主要原因之一。 (一)稳定性因素：(1)由于受社会经济运行规律的影响，每年初都会有大量的易变性存款和准易性存款在短期内急聚沉淀到各金融机构。但该类存款流动性大、平均占用天数低，稳定性较差。在没有新的、相当量的新存款源补充的前提下，弥补该部分存款流出后留下巨大资金空缺，需要投入更大的精力和经历更长的修复过程。这是引起**支行存款下滑的主要原因之一。(2)个别客户的存款波动较大地影响到**支行存款资金的稳定性，短期内还难以补足。(3)居民消费需求不断增长，储蓄心理不断减弱。新客户群体的增长和老客户群体的维护工作需要不断改进服务，提供合适的金融产品才能跟上，加之各金融机构竞争激烈，也致使**支行一季度存款工作开展较为困难。(4)新开立的存款帐户的数量大而质量欠缺，一些帐户开立后长期使用效率低，由于新增帐户存款余额的增长乏力，起不到推动作用，无疑浪费了前期投入的人力和物力成本。也是造成**支行存款不能自然修复和回升的原因之一。 (二)金融政策及居民心理因素：商行属地方性银行，与国有商业银行相比，无论从营业环境、硬件设备、产品的科技含量、网络覆盖面，以及服务手段、服务内容，都不在同一个起跑线上。相对于国有商业银行强大的技术手段、雄厚的资金实力、坚实的国有体制后盾、以及几十年来在社会公众心目中树立积累起来的卓著信用。是商行在短期内无法达到的目标。加之国家政策宣传多年来一直偏重于对国有大中型金融机构的宣传报道。这些客观因素，无形中对商行存款组织工作产生了一定影响。导致部分企业和居民在对金融机构的选择和认知上，更倾向于国有商业银行。这对吸收社会公众存款的能力和范围有较大的限制和制约。 五、营销策略 (一)优化存款结构：一方面努力提高存款的稳定性，增加定期储蓄存款部分，寻找和吸收新的存款客户，在确保存款总量即定的前提下，加强存款自我更新，自我补充的能力。第二、优化存款质量，建立信用客户群体，资金运用将偏重于有较好优势发展的企业，为其提供配套服务，使这一部分客户的所有业务不流失。(具体量化指标、) (二)改进服务内容、优化服务手段：一方面，注重优质客户的培植工作一方面，从柜面采集信息、挖掘优质客户群体，另一方面，不能简单的以信贷客户经理为吸引存款的营销人员，由于信贷客户经理在开展小企业营销工作后无法能对所有客户的存款进行细致的维护，对每三位小企业客户经理配置专人进行存款、中间业务、理财产品的营销，对此类人员的应挑选业务能力、表达能力、专业修养更强的营销人员从事此项工作，一方面是通过信贷营销部门的提供的信息对信贷客户进行长期的跟踪维护，另一方面通过对支行提供的客户信息来开展长期不断的存款大户维护工作。着手建立电子版优质客户信息档案，随时对客户进行跟踪，通过对优质客户信息的对比、遴选，将优质客户群体进行细分，实行分层次的差异化服务，做好存款后续维护和开发工作。培养客户对商行的信任度和忠诚度，在稳定现有优质客户的基础上，积极发展新的优质客户群体;另一方面，努力改善柜面服务，配置大堂经理，二类支行全体人员要明确自身定位，把现有存款业务做活、做到位。在当前激烈的金融业竞争中，我们需要突出服务优质的特色，充分挖掘自身的长处和亮点。 六、营销措施 为彻底扭转储蓄存款大幅波动的不良局面，尽快建立以存款为中心的多项工作措施深入挖掘目标市场，开展竞赛活动争揽存款、以理财产品挖转存款、以结算沉淀存款、以代发工资吸收存款等活动来服务稳定存款。 (一)开展储蓄竞赛活动争揽存款：制定强有力的激励措施，树立集体与个人目标统一、利益一致的“一盘棋”意识，全行全力争揽存款。 (二)以理财产品挖转存款：抓住理财产品收益高、发行期次多、资金回笼快等优势，将他行客户作为主攻点集中力量挖转，且要随时关注发行的大量信托理财产品到期时间，组织人员与大额储蓄客户进行了电话随访，与客户“零距离”接触，做到将所有信托理财产品和大额客户到期的存款都顺利转存。组织人员及时对公存客户帐面上大额存款资金进行了解，对暂时不用的存款为客户做好理财，提示转存为7天通知存款或定期存款，并做好其他业务的营销拓展工作，带动保险、基金、黄金等理财产品的快速销售，带动储蓄存款稳定增长。 (三)以结算沉淀存款：积极分析存量客户的资金运作情况，利用网银转账功能做好付款方、收款方资金划转，确保资金在支行内部循环，确保储蓄存款稳定。 (四)以代发工资吸收存款：先以借款企业为突破口来办理代发工资业务，再通过和**区、新市区、**区工商局联系，以区域内所有企业为目标，以代发工资为突破口，二类支行和营销部门、综合业务部门协同营销，主动实施“一揽子”金融服务，促进存款、理财、电子银行等业务协同快速发展。 七、营销手段与方法 (一)落实营销环境：将营销措施落实到二类支行、营销部门负责人，要负责人引起高度重视，借以调动全员存款营销积极性，在全行树立起“抓存款就是抓效益，提高资金自给能力就是提高资产创立能力”的观念。其次在全行召开“人人抓存款”活动动员会议，组织全体员工认真学习营销活动方案，围绕任务目标统一全员思想，使大家从全局和长远的角度牢固树立服务客户、加快发展的意识。从营销环境上要落实从行领导到一般员工，人人坚守“团结激发活力、团结激发智慧、团结激发斗志、团结创造奇迹”的信念。 (二)落实营销人员：要求窗口服务人员成为存款总量扩充的主力军。在对现实、潜在的优良客户进行分类排队的基础上，锁定目标客户，把握营销重点，开展高端营销和亲情营销。其次要加强营销部门的存贷款综合营销，强化以贷款带动存款的营销措施，确保客户资金在我行体内循环，降低实贷实付的影响。 (三)制定考核办法，建立激励机制，使存款营销工作目标明确，责任落实到人，将存款任务的增长与二类行全体员工、营销部门人员的绩效工资20%挂钩。并落实二类行和营销部将任务层层分解落实到每位员工，及时下发存款营销情况通报，激励先进、督促后进。每旬由综合业务部对此次活动进行效果评价，活动的策划方案实施情况如何，活动是否达到了预期的目的，客户对活动的反映如何等等详细地进行评估。
个人金融产品营销策略
一、个人贷款客户的营销策略有哪些？
银行最常见的个人贷款营销渠道主网点机构营销和网上银行营销三种。一、贷款网点机构营销网点机构营销的分类包括全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道和零售型网点机构营销渠道营销模式。二、网上银行营销网上银行营销包括网上银行电子虚拟服务、运营环境开房等特征和信息服务功能、展示与查询功能以及共和业务功能，对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。三、房贷款合作单位营销合作单位销和其他个人贷款合作单位营括一
二、个人贷款客户的营销策略有哪些？
银行最常见的个人贷款营销渠道主要有合作单位营销、网点机构营销和网上银行营销三种。
一、贷款网点机构营销网点机构营销的分类包括全方位网点机构营销渠道、专业性网点机构营销渠道、高端化网点机构营销渠道和零售型网点机构营销渠道和“直客式”个人贷款营销模式。
二、网上银行营销网上银行营销包括网上银行电子虚拟服务、运营环境开房等特征和信息服务功能、展示与查询功能以及共和业务功能，对于个人贷款营销而言，网上银行的主要功能就是网上咨询、网上宣传以及初步受理和审查。三、房贷款合作单位营销
三、如何营销客户
1、在董事会领导下，贯彻执行董事会决议，负责领导、管理本公司全面工作;
2、负责组织编制本公司年度、季度总体经营规划，制定信贷业务发展策略、措施，并安排组织实施;
3、负责公司年度、季度财务预算决算及相关重大财务费用开支计划的审批;
4、负责安排行政/财务、业务副总经理工作，明确其职责、权限、并监督、检查、
管理其工作任务完成情况;
5、组织协调各部门工作，听取各部门工作汇报，提出决策性意见;
6、负责上报材料总结、报告的政策性把关审核及上下行文的签发。主持向有关
部门、机构汇报工作;
7、负责制订本公司企业文化建设，战略方针。
四、贷款营销好方法
一是选择客户。选择贷款客户就是选择市场与开拓市场，主要从：一是客户所在的行业。选择客户要注意其所在行业的前景，我们应倾向于培养发展中的企业。二是客户自身情况及贷款用途。根据客户的资信情况、信用记录，个人品德都将决定贷款最终能否如期收回。
要完成对客户自身及项目的了解，我们的客户经理应做到：一是要面谈面签，即有效鉴别客户身份，了解借款的真实用途，调查借款人的信用状况和还款能力，确保贷款的真实性，从而有效防范贷款风险。二是信用调查，即客户的信用状况以确定客户的贷款申请是否符合农商行信贷政策。通常采用信用评价的五个标准：个人道德、偿还能力、资本情况、经营环境、担保情况。三是财务分析，包括企业的会计报表及其他相关资料，对企业过去和现在有关筹资、投资、经营、分配的盈利、营运、偿债和增长能力状况等进行分析和评价。
二是培养客户。从经营的角度看，我们更喜欢培养有潜力的长期合作伙伴。要成为一名优秀的客户经理，你不仅要成为客户的投资理财顾问，更要成为客户的左右手，要成为客户事业成长中的“智囊”，了解其生活、工作、事业中的方方面面。
三是创新产品。从营销的角度说，贷款需要不断有新的产品，但是贷款产品的品种是相对稳定的，但这并不妨碍我们根据客户的需要灵活安排贷款，甚至对客户进行量身定做贷款；合适的贷款结构安排的重要性并不亚于创造贷款的新品种，这对于贷款客户能够按期偿还贷款是十分重要的。
四是统筹经营。从经营的内容看，除了为客户创造贷款的新品种，使之更加适合客户的需要之外，在与客户进行贷款谈判过程中还提供了一个创造更多商机的良好时机。在如今竞争日益激烈的金融服务市场上，交叉销售其他的银行产品和服务显得十分重要。如客户汇款需要用到企业网银、个人网银、手机银行等；若是贷款客户进行产品推广，可以在我行社区网银商户平台上推介，挖掘贷款客户的上下游客户，这可能会是一个新客户的产生。
