通过对发达国家银行业和国际化大银行的分析，我们发现，理财业务其实是发达国家银行业务的核心内容之一。随着利率汇率市场化、资产证券化和混业经营的发展，理财业务也将成为我国银行业的核心业务之一。主持人 李倩 特约嘉宾 吴天鹏吴天鹏高级经济师，中国银行全球金融市场部副总经理，毕业于北京外国语大学英语系，1978年加入中国银行总行，长期从事货币市场、外汇市场和债券市场等项资金业务，具有中国银行总行和海外分行工作经验，曾任中国银行法兰克福分行、加拿大中国银行助理总经理。随着人民币理财业务在各股份制银行中的逐渐推出，理财业务已成为各商业银行的竞争手段和新的利润增长点。在理财业务中，虽然人民币理财在我国银行业刚刚兴起，但是外汇理财业务则早已成为各商业银行的重点业务之一。外汇理财业务是目前我国银行业理财业务的先行者，并最终将推动人民币理财业务的发展。它也面临着激烈的竞争与外资银行的挑战。中国银行在国内外汇理财业务领域具有领先地位，得益于外汇外贸专业银行的历史厚积和人才的培养，尤其得益于较强的产品创新能力、适时的风险控制能力和完善的全球投资体系。我们邀请中国银行全球金融部副总经理吴天鹏进行了“对话”。针对目前外汇理财市场存在着的问题，吴天鹏建议中资银行应从战略高度审视银行业理财业务的发展，并做好产品创新、风险监控和全球投资体系的准备工作，以使各家商业银行在市场环境逐步完善时，能从外汇理财业务顺利地向人民币理财业务延伸，进而推动银行业务整体的创新和发展。主持人：外汇理财业务是目前我国银行业理财业务的先行者，并最终将推动人民币理财业务的发展。请您介绍一下发达国家银行理财业务情况。□从利率市场化、汇率自由化、资产证券化和混业经营的发达国家的银行业务来看，理财业务已渗透到银行业务的方方面面，是银行业务的核心内容之一。嘉宾：理财业务是发达国家银行业务的核心内容之一。据美国联邦存款保险公司（FDIC）的数据显示，自80年代以来，美国银行的非利息收入已从20％％。美国银行业的这种变化，一是由于80年代储蓄存款利率管制逐步放开，既导致传统信贷业务市场竞争加剧挤压了利息收入空间，也创造了与利率有关的衍生产品（包括理财产品）的发展空间；二是因为资本市场的迅速发展，提供了扩大资本市场业务的环境。从利率市场化、汇率自由化、资产证券化和混业经营的发达国家的银行业务来看，理财业务已渗透到银行业务的方方面面，是银行业务的核心内容之一，因而促使银行树立了以客户为中心的服务宗旨。其实，银行就是一种理财机构，银行通过为客户理财获得盈利。如果把银行客户的需求分为融资和财富管理两大类，既可以广义地把客户的融资和财富管理业务都称为理财业务，也可相对狭义地把客户的财富管理业务称为理财业务。客户也有个人和机构之分，也可称为自然人和法人。主持人：我们知道，花旗集团和汇丰集团的理财业务对其发展有着重要作用。花旗集团业务主要由全球消费金融集团、全球企业金融及投资银行集团、资产管理集团和美邦私人客户集团等构成。2003年，以上业务集团分别占花旗集团净利润的55％、31％、10％和4％。汇丰集团的业务主要由个人金融服务（包括消费者融资）、商业银行、公司投资银行和市场、私人银行等业务部门构成。2003年，以上各业务部门占汇丰集团税前利润的比例分别为44％、23％、32％和2％。从中我们得到了什么启示？嘉宾：是的。就花旗集团来看，全球消费金融集团（GCG）是全球最全面的金融解决方案的提供者，为2亿个客户提供自己的产品组合、创新技术和个性化服务，让消费者能够实现自己的理财目标。GCG由信用卡、消费者融资和消费金融三个部门组成，隶属于消费金融的CitiGold财富管理金融部（亚洲）的业务已扩展至香港、新加坡和台湾，并成为第一家在中国开办消费金融“双货币存款”业务的外资银行。全球企业金融及投资银行集团（GCIB）除了资本市场及金融业务外，全球交易服务（GTS）部门为企业、金融机构、政府提供全球化的现金管理、贸易融资和证券服务，并在并购ForumFinancialGroup之后提供投资顾问基金服务。全球资产管理集团是首屈一指的理财顾问，资产管理公司暨保险公司，协助个人投资者及其家庭和顾问实现相应的长期理财目标，也面向政府、企业、机构，为经济成长出力，创造就业机会，提供员工退休计划。全球资产管理集团由私人银行部（CPB）、资产管理部（CAM）和人寿保险及年金部（LI＆A）组成。美邦私人客户集团是财富管理及理财规划业务部门，主要从事独立的私人客户理财顾问及股票研究业务。我们从中发现，不管是个人业务中的GCG、CPB和CAM等部门，还是机构业务方面的GTS部门，都具有理财业务内容。不管是传统商业银行业务，还是投资银行和保险业务，也都有严格意义上的理财业务包含并且推动着其他业务的发展。花旗集团还有独立的理财顾问支持其理财业务的发展。同样，汇丰集团的理财业务也深入到其业务发展的方方面面，是其业务发展的核心内容。另据相关性分析，个人理财业务部门之间存在着较强的相关性，能进一步说明业务的推动作用。花旗银行私人银行与信用卡、资产管理与消费者融资、－，，。主持人：由此看来，随着利率、汇率越来越市场化，资产证券化业务的开展，及金融监管的逐步放松使混业经营成为可能。为客户理财就是银行实现以客户为中心战略的具体内容，理财业务的发展也就日益成为各银行竞争的焦点，并大力推动着相关业务的发展。那么未来理财业务是不是也将成为我国银行业业务的核心内容之一呢？□人民币理财市场已经有了一定的发展，但进一步发展尚需要利率和汇率机制上的进一步完善，关键在人民币各类市场的有机形成，人民币市场金融产品、工具的应运而生和建立健全。嘉宾：可以这么认为。从2000年开始，我国的银行业务出现了大举由批发向零售转移的趋势。到2003年，我国的银行业务由零售业务向理财业务转移。理财业务正在成为公司业务、零售业务和资金业务的集合点，有力地推动着银行整体业务的发展。结合发达国家银行业务发展的经验，考虑到快速增长的中国经济和逐步成长壮大的企业，以及众多的人口与迅速增加的居民财富，积极稳妥地发展零售业务和综合性的理财业务，将为中国银行业的长远发展奠定坚实的基础。单就个人理财业务而言，银行理财业务的潜力远未得到有效挖掘。中国人均GDP已于2003年超过了1000美元，居民本外币储蓄仍然较高。，外币为810亿美元，市场的理财需求十分旺盛。主持人：我国的利率市场化改革步伐正在加快，加上人民币汇率机制的逐步完善，理财市场的空间将更为广阔，现在人民币理财尚处在培育期间。您认为我国理财市场会怎样发展？嘉宾：一方面，人民币理财市场已经有了一定的发展，但进一步发展尚需要利率和汇率机制上的进一步完善，关键在人民币各类市场的有机形成，人民币市场金融产品、工具的应运而生和建立健全。保险和基金等主要机构已经积极参与到人民币理财市场中来了，部分商业银行也已经开始涉足人民币理财业务。商业银行货币市场基金和债券市场基金的出现，以及外资银行进入人民币市场业务，必将进一步加大人民币理财业务市场的竞争。另一方面，外汇理财市场仍然是目前主要商业银行争夺的重点，但外汇理财市场的健全与成熟还需要一定时间。由于外币大多具有市场化的汇率和利率，一些商业银行也具有境外投资外汇的资格，开展外汇理财业务也就顺理成章。我们仍然不能忽略风险因素：商业银行具有经营风险，而投资者自身也需要承担一定的汇率或利率变动的风险。银行自身的经营能力，尤其是控制风险的能力，以及投资者对收益与风险恰当的预期，对于外汇理财业务的进一步开展具有十分重要的意义。随着人民币汇率形成机制和相应的外汇市场的逐步完善，本币与外币理财之间的通道将逐步打开，理财组合也将由人民币与外币构成。随着银行业的全面开放，我国银行业将面临着以理财业务为核心的外资银行的全面竞争，外资银行的理财产品较多，而且是在外汇市场中较成熟、成型，并有较好系统支持的产品。随着人民币利率和汇率的市场化逐步完成，外资银行将选择恰当的产品投放到市场，并通过理财业务渗透和开拓其他相关业务。主持人：在目前的理财市场上，我国银行业如果能通过经营外汇理财产品，逐步建立全球一体化的经营和风险规避体系，就可以适应当利率和汇率逐步市场化时外资银行在理财和整个银行业务上的全面竞争。能不能说，外汇理财是目前我国银行体系理财业务的先行者，也是市场竞争的拳头产品。我国银行业的外汇理财业务面临激烈的竞争与挑战。嘉宾：一点不错。我国的银行业已经开始了在理财业务上的拓展，进入国内的外资银行也深入其中。外汇理财市场主要是三类一类是具有长期境外投资经验和全球网络的中资银行，如中国银行；二是境外投资时间相对较短的银行，如一些股份制商业银行和其他国有商业银行；三是境内外资银行，具有全球金融市场和银行市场的投资网络，如花旗、汇丰和渣打等银行。目前国内银行外汇理财业务出现以下几方面的特点：第一，国内银行均以存款为依托设计理财产品，并根据国内居民的风险承受能力和偏好，选择本金无风险的结构理财产品。而国际金融市场流行的结构理财产品则分为本金有保证的结构理财产品和本金无保证的结构理财产品。第二，国内银行投资门槛大幅降低。目前各银行外汇投资门槛已从最初的5万美元降到1000美元，个别银行甚至低至100美元。第三，根据期限、币种、收益率、挂钩条件和限制条款等因素，银行外汇理财品种正逐步丰富。以前的外汇理财设计中只有银行有权提前终止投资期限，现在已出现了客户有权提前终止的产品。外资银行在中国的外汇理财产品主要有两类：一是不保本的双货币存款，客户获得定期存款利息和期权费收益，但因卖出货币选择权，承担货币汇率变动的风险。各家银行的品牌名字不一，汇丰银行称之为双利存款，花旗银行称之为优利账户，渣打银行称之为基本型汇率投资账户；期限相对较短，但对期限的规定存在着差异，花旗银行的投资期限从1个月至6个月不等，渣打银行投资期限仅2个星期或1个月；最低投资金额不一，花旗银行为25000美元，渣打银行最低投资额为10000美元，如果投资额在300000美元或以上，可拥有更灵活的投资期限、协定汇率或收益率。二是保本的市场挂钩产品，即收益与市场利率、汇率、股指、债券指数等挂钩的产品。汇丰银行称保本投资，最低投资额为美元20000元；花旗银行称市场挂钩账户，最低投资额为25000美元；渣打银行称保本型汇利投资账户（并可设最低投资收益保障），投资规模为20000美元，投资期1个月至12个月，若投资金额超过500000美元，可自由定制保本型汇利投资计划。对比国内银行业与主要外资银行在国内外汇理财市场的产品和服务策略，外资银行设立了较高的门槛，集中有限的资源为高端客户服务，并有保本型和不保型两类结构性理财产品，而中资银行则根据本土居民特点选用保本型结构性理财产品为主，充分利用其网点资源的优势为客户服务，但可能存在着高端客户被忽略或挖掘不够的现象。境内外资银行更多地在挖掘优质客户，中资银行则可能更多地在挖存款或留住存款；境内外资银行有更个性的理财师服务，而中资银行在这方面还相对欠缺。中资银行规模化和外资银行高端化两种外汇理财思路主要基于不同的资源背景与资源配置结构，也决定于各自的发展重点。挖掘或挽留优质客户，为优质客户提供充分的量身定做的服务，应成为中资银行外汇理财业务下一步发展的重点。在外汇理财业务上，中资银行之间的竞争，中外资银行之间的潜在竞争必将更加激烈。主持人：中国银行历史上长期作为国家惟一特许的外汇外贸专业银行，在长期业务实践中造就了一批批具有丰富实际工作经验及专业知识和技能的专业人才———交易员，在各项金融业务和产品创新，特别是外汇业务方面在国内具有较大的比较优势及市场份额。请介绍一下中国银行在理财方面的经验。□随着银行间竞争的加剧，各家银行推出的产品“结构”日趋繁杂。而投资者在由初始阶段的盲从到市场正反两方面的教训之后逐渐成熟，投资甄别时也更加理性。嘉宾：好的。中国银行凭借其丰富的外汇市场经验和广泛的网络、产品研究和创新，及较强的风险控制能力，在激烈的国内外汇理财市场拥有最大的市场份额，并在竞争中占据着领先和主导地位。就拿零售业务中个人理财而言吧，中国银行就有“外汇宝”、“期权宝”、“两得宝”、“黄金宝”、“债券宝”和“汇聚宝”等“宝”系列产品。最近又进一步推出了“春夏秋冬”系列产品。大多数产品是外汇理财产品。2003年10月，中国银行率先在北京、上海、深圳、江苏和浙江等地向市场推出了“汇聚宝”产品，受到了广大个人外汇投资理财者的普遍欢迎。之后，同业开始推出类似产品。“汇聚宝”系列产品的推出，不仅为中国银行的优质客户提供了新的外汇理财渠道，也进一步丰富了“中银理财”的内涵，并提高了“中银理财”品牌的知名度。2004年上半年，中国银行“汇聚宝”产品的发售范围逐步扩大到全国各地的大多数分行。2004年前10个月，我们共推出10期35个产品，美元产品24个，港币产品9个，澳元产品1个，欧元产品1个。在开展“汇聚宝”个人理财产品业务的过程中，中国银行充分发挥技术及技能的优势，并采用了全国定期统一发售的经营战略。为了提高竞争力，我们采取了一定的灵活性，不定期为中国银行个别分行量身定做出适合当地市场需求的产品。由于中国银行开展此项业务初期采取了正确的发展战略，“汇聚宝”很快就成为我行个人外汇理财类的拳头产品，迅速在国内市场中建立起知名度，并成为中国银行个人理财业务中新的增长点，占据了国内同类产品市场的主导地位，取得了较高的市场占有率。在成功开展了“汇聚宝”业务后，我们又研发出了“春夏秋冬”系列的外汇理财产品，并于2004年11月8日开始在上海分行试点发售。产品一经面世，就受到了投资者的青睐，销量稳步上升。该产品突破了外汇理财产品的设计理念，使起息日、期限等要素均标准化；产品结构简单明了，透明度强；认购方式灵活，有极强的流动性；客户还可任意组合。现在市场上中外资银行推销的个人理财产品大都是结构性产品，结构性产品是银行通过不同结构设计体现银行对市场的预期判断，客户在购买产品的也被动地接受了其隐含的市场观点或预期，但对其背后的不确定性风险却知之甚少。随着银行间竞争的加剧，各家银行推出的产品“结构”日趋繁杂。而投资者在由初始阶段的盲从到市场正反两方面的教训之后逐渐成熟，投资甄别时也更加理性，而“春夏秋冬”正是在这种情形之下应运而生，迎合了市场的需求。主持人：除了产品创新外，中国银行在金融风险管理和衍生产品应用领域还具有哪些优势？嘉宾：提高衍生产品服务和加强国内客户对金融风险的认识与管理，一直是中国银行的工作重点之一。20世纪80年代中期，我行就已涉足衍生产品领域，开创了国内市场先河，率先推出了一系列衍生产品，为国内各地企业提供了化解金融风险的方案。中国银行很早就在资金部（现称全球金融市场部）内部成立了专为客户管理金融风险的营销团队———客户业务处。客户业务处就是统领中国银行所有分支机构帮助客户管理金融风险的团队。他们为客户及时提供市场信息、财务顾问咨询以及设计运用衍生产品管理风险的方案。他们不仅协助客户进行衍生产品交易，而且更重要的是为客户建立一套风险管理体系。中国银行内部还建立了完善的风险管理体系。硬件方面，中国银行采用了先进的电子风险管理系统；软件方面，建立健全了一整套规章制度权限和金融衍生产品评审小组。该小组由相关业务处室的专家组成，对新的衍生产品和应用衍生产品的客户进行全面评估与审核，寻求客户利益、特点与衍生产品的最佳结合点，使衍生产品给银行和客户所产生的风险最小化，并提出相关的风险防范措施。主持人：介绍了这么多中国银行外汇理财市场的经验，您能不能谈谈我国理财市场存在的问题以及相关建议？嘉宾：行。我认为我国外汇理财市场目前存在着以下一些问题：□一些银行尚不完全具备良好的外汇市场投资能力和风险控制能力，也未在这两方面做好充分准备，更没有做好随着市场环境变化由外汇理财产品向人民币理财产品过渡的心理准备。对外汇理财业务的重要性认识不足。许多银行是抱着抢外汇存款的目的开展这项业务的，这些银行尚不完全具备良好的外汇市场投资能力和风险控制能力，也未在这两方面做好充分准备，而是简单地当“二传手”，与外资银行平盘规避风险实现收益，更没有做好随着市场环境变化由外汇理财产品向人民币理财产品过渡的心理准备。重点放在增加外汇存款或短期收益上，而没有长期的优质客户挖掘目标；第三，产品同一，缺乏各自的市场定位，存在着恶性竞争和短期行为，一些银行不顾市场风险大打价格战；第四，业务发展的技术系统跟不上；第五，理财分析师和顾问严重不足，缺乏调研能力，因而对市场的预期判断力不强；第六，金融知识、风险等普及教育不足，客户对投资风险的认识不够。针对以上问题，我们认为，应充分认识到理财业务对于银行长远发展的重要性，从银行长远发展的战略高度重视本外币理财业务的发展；培养自己的产品创新能力和风险控制能力；用先进的理财业务系统支持业务的规模化和标准化发展；根据自身的情况确定战略重点或寻找战略合作伙伴；加快培养理财分析师和财务顾问的步伐；加强对客户的教育与交流，提高客户辨别风险的能力。相关链接外汇理财产品简介“汇聚宝”是中国银行根据客户委托，按期征集客户的外汇资金，在保证客户本金安全的前提下，由中国银行资深的投资专家，利用国际金融市场上丰富的投资工具对客户资金进行运作和管理，以获得高出普通定期存款利息的投资收益。根据投资者对投资期限和风险收益的不同偏好，中国银行设计出丰富多样的“汇聚宝”产品。“汇聚宝”产品将主要投资在与利率、汇率及信用主体市场状况挂钩的结构性产品，投资期限最短几个月，最长可达5年以上。中国银行目前又专门设计了起息日和期限等要素标准化，具有极强流动性，客户可任意选择、随心搭配的个人外汇理财新产品———“春夏秋冬”理财系列。外汇理财产品的风险在于投资者从认购日锁定远期利率，投资者将对从认购日到起息日之间的美元市场利率的变化做出自己的判断。外币市场利率的变化将会影响到理财合约的提前赎回价格，投资者若提前赎回合约可能会产生少量的本金损失，但也有获利可能。
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毕业论文管理是高校教学中一个重要环节,而传统的毕业论文选题的管理方式耗费大量的人力和物力资源。下文是我为大家整理的关于的内容，欢迎大家阅读参考! 1、村镇银行经营模式研究 2、对我国政策性银行的发展与改革问题的思考 3、从紧的货币政策对商业银行的影响及对策 4、我国央行货币政策操作与效果分析 5、电子货币发行对货币供给影响的实证研究 6、我国金融业综合化经营与监管问题探析 7、中国股指期货投资的风险管理 8、中国股指期货推出后对股票市场的影响 9、美国次级债危机对我国的启示 10、外资银行在中国设立分支机构所要求的经营环境研究 11、股权投资基金研究 12、证券投资基金业绩评价研究 13、认股权证定价的实证研究 14、股指期货交易策略研究 15、从紧货币政策对股票市场的影响 16、商业银行理财产品现状及发展趋势 17、资本市场理财产品现状及发展趋势 18、中国股票市场制度缺陷及纠正 19、人民币汇率升值与中国证券市场的发展 20、中小企业融资难与商业银行贷款低效率 21、商业银行服务于新农村建设的创新机制研究 22、新型农村金融机构的监管制度研究 23、农村金融资源有效配置机制创新研究 24、商业银行操作风险管理问题研究 25、我国私人银行业务发展的问题及对策 26、我国村镇银行发展的问题及对策 27、我国邮政储蓄银行的改革及发展定位 28、中小商业银行贷款定价问题探讨 29、商业银行票据业务的风险及对策 30、从美国的次级住房贷款危机看中国银行业的住房贷款业务风险 31、我国上市商业银行的继续改革问题探讨 32、我国民间金融发展中的问题及对策 33、中外银行信贷管理的比较与启示 34、我国网路银行的发展与监管对策 35、我国银行监管与国际接轨问题研究 36、中国期货市场的创新与发展问题 37、央行加息对房地产业的影响分析 38、国外中小企业融资方式及启示 39、我国商业银行消费信贷的风险分析与对策研究 40、构建农村信用社风险控制体系的研究 41、我国商业银行个人理财业务的发展问题及对策研究 42、发展农村消费信贷问题研究 43、农村信用社农户小额贷款存在问题及对策 44、广东省农村信用社改革问题研究 45、我国个人信用制度建设中的问题研究 46、商业银行个人金融业务的现状及发展对策 47、浅议建立适合我国的存款保险制度 48、农村信用社操作风险的形成及防范对策 49、论我国商业银行中间业务的拓展与创新 50、商业银行个人消费信贷面临的风险及防范对策 51、我国中央银行与 *** 之间关系的研究 52、浅析加强中央银行独立性地位 53、电子货币发展与中央银行面临的风险分析 54、中国信用卡市场的规模与结构 55、对中国当前货币政策传导机制和传导效率的思考 56、浅析农村信用社农户小额信贷 57、略论我国商业银行现阶段汇率风险与防范 58、货币市场发展与中央银行货币政策功效分析 59、 *** 在房地产业管理中的定位思考 60、中国城市化发展程序与我国房地产业的发展趋势 61、我国商业银行住房抵押贷款证券化化的实施思路 62、我国商业银行住房抵押贷款证券化化的实施时机 63、“从紧”货币政策下住房抵押贷款政策的新思考 64、新时期商业银行业务管理的特点与对策 65、建立我国新时期“和谐金融”环境研究 66、“从紧”货币政策下商业银行的经营调整对策 67、人民币汇率升值对我国房地产价格的影响 68、“私募资本”市场的金融监管问题研究 69、“从紧”货币政策下的金融监管研究 70、央行加息对银行业务的影响分析 71、中国金融业混业经营的时机分析 72、房贷新政对住房市场的影响效果评价 73、探析当前紧缩货币政策对金融业发展的影响 74、论以风险控制为主的银行信贷组织机构的建立 75、论以客户为核心的银行服务流程的建立 76、论以客户为核心的银行服务机构的建立 77、论环保与金融联动机制的建立 78、论环保与金融联控机制的建立 79、高校大学生医疗保险现状研究及对策分析 80、大学生失业保险专案开发的可行性研究 81、浅谈保险企业的核心竞争力 82、人寿保险保费分析方法研究 83、保险产品创新研究 84、保险组合产品及其规制问题探讨 85、保险资产管理的监管模式探讨 86、保险营销创新与监管研究 87、保险业集团化经营模式探讨 88、保险公司经营绩效指标体系研究 89、影响保险市场执行效率的主要因素及政策建议 90、保险公司治理结构创新研究 91、存款保险制度若干问题的思考 92、我国责任保险发展研究 93、我国保险公司经营效率分析 94、我国保险公司经营安全的外部保障体系研究 95、寿险代理人素质管理研究 96、商业银行不良贷款证券化模式分析 97、我国个人理财市场拓展的难点及对策研究 98、我国国有商业银行改制上市效应的实证分析 99、我国国际收支双顺差的负效应及对策研究 100、人民币汇率与我国国际收支状况分析
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从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。我国实行的是分业经营模式。为了适应我国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改，规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。” 中国产业研究报告网发布的《2012-2016年中国商业银行市场行情动态及投资战略研究报告》共十三章。首先介绍了中国商业银行行业市场发展环境、中国商业银行整体运行态势等，接着分析了中国商业银行行业市场运行的现状，然后介绍了中国商业银行市场竞争格局。随后，报告对中国商业银行做了重点企业经营状况分析，最后分析了中国商业银行行业发展趋势与投资预测。您若想对商业银行产业有个系统的了解或者想投资商业银行行业，本报告是您不可或缺的重要工具。 本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。 第一章 中国商业银行发展的影响因素分析
第一节 利率市场化对商业银行的影响
一、增大了银行面临的信用风险
二、增大银行面临的利率风险
三、是商业银行的发展机遇
第二节 人民币升值对商业银行的影响
一、对授信业务的影响
二、对外汇资金业务及存贷款流动性管理的影响
三、对国际贸易结算业务的影响
第三节 影子银行对商业银行发展的影响
一、影子银行的发展是对商业银行发展的有益补充
二、影子银行的发展对商业银行会产生不可避免的挤出
第四节 第三方支付对商业银行的业务影响
一、使商业银行中间业务收入受到影响
二、使商业银行潜在客户减少
三、对银行存贷款具有分流效应
第五节 我国银行监管框架的变化对商业银行的影响
第六节 杠杆率监管对我国商业银行经营管理的影响
一、短期影响
二、长期影响
第七节 “十二五”时期我国融资结构发展趋势及对商业银行的影响
一、“十二五”时期我国融资结构发展趋势展望
二、未来融资结构变化对银行业的影响
第八节 直接融资发展对商业银行的影响
一、直接融资影响下的银行业市场环境变化
二、直接融资的发展使得商业银行传统业务面临“去中介化”的挑战
三、直接融资的发展使得商业银行盈利增长面临利差收窄的挑战
四、直接融资的发展使得商业银行营销方式面临金融需求急剧变化的挑战
五、直接融资的发展使得商业银行组织体系面临市场深化的挑战
六、直接融资的发展使得商业银行风险管理面临客户结构变化和风险叠加的挑战 第二章 中国商业银行发展环境分析
第一节 国内商业银行经济环境分析
一、GDP历史变动轨迹分析
二、固定资产投资历史变动轨迹分析
三、2012年中国商业银行经济发展预测分析
第二节 中国商业银行行业政策环境分析 第三章 中国商业银行运行态势分析
第一节 2011年中国商业银行运行动态分析
一、2011年商业银行资产负债规模稳定增长
二、2011年商业银行盈利水平持续向好
三、2011年商业银行资本充足率稳步上升
四、2011年商业银行流动性趋紧状况有所缓解
五、2011年商业银行资产质量总体保持稳定
第二节 2012年中国商业银行整体发展形势分析
一、2012年商业银行资产质量将保持基本稳定
二、2012年商业银行理财业务将在规范中稳步发展
三、2012年商业银行社会融资规模和结构将呈现显著变化
四、2012年商业银行新监管框架将搭建成型
第三节 2012年中国商业银行盈利预测
一、2012年中国商业银行盈利增速将降至20%左右
二、2012年中国商业银行生息资产增速将小幅下降到14%左右
三、2012年中国商业银行净息差基本保持稳定
四、2012年中国商业银行信用成本基本稳定，部分银行有增提拨备的压力
五、2012年中国商业银行中间业务收入增速将有所回落
第四节 2012年中国商业银行存贷款规模预测
一、2012年信贷投放规模有所扩大，贷款收益率趋于下行
二、2012年存款增长有所回升，存款成本率有所下降 第四章 中国商业银行市场细分分析
第一节 2011-2012年中国国有大型商业银行发展分析
一、国有大型商业银行资产规模
二、国有大型商业银行负债规模
三、国有大型商业银行不良贷款情况
四、国有商业银行助力经济增长和结构调整
五、国有大银行加快产品创新缓解小微企业融资难
第二节 2011-2012年中国股份制商业银行发展分析
一、股份制商业银行资产规模
二、股份制商业银行负债规模
三、股份制商业银行不良贷款情况
四、当前我国股份制商业银行发展的主要特点
五、我国股份制商业银行面临的问题和障碍
六、股份制商业银行竞争实力大增
七、近50%股份制银行有民间资本介入
八、股份制银行经营环境发生深刻变化
九、股份制商业银行经营发展迈上新起点
十、股份制商业银行面临新挑战
第三节 2011-2012年中国城市商业银行发展分析
一、城市商业银行资产规模
二、城市商业银行负债规模
三、市商业银行不良贷款情况
四、城商行上市重启如箭在弦
五、城商行在同业竞争中的策略选择
六、“十二五”时期中国城市商业银行发展预测
第四节 2011-2012年中国农村商业银行发展分析
一、农村商业银行不良贷款情况
二、农村商业银行的成长与发展
三、加快发展农村商业银行中间业务
四、农商行经营管理要实现全方位转变
第五节 2011-2012年中国外资银行发展分析
一、外资银行资产负债表
二、外资银行不良贷款情况
三、外资银行在中国发展
三、外资银行纷纷涉足第三方支付
四、入世十年外资银行利润年均复合增长26% 第五章 中国商业银行业务转型分析
第一节 客户需求和金融环境变化力促商业银行业务转型
一、客户金融需求多样化
二、资本监管标准提高
三、金融脱媒现象深化
四、货币政策转向与信贷投向引导
第二节 2011-2012年商业银行业务转型进展分析
一、信贷结构调整符合政策预期
二、同业资产增幅出现回落
三、中间业务增速继续提升
四、综合经营效应逐渐显现
第三节 商业银行业务转型存在的主要问题
一、大力发展中间业务的经营环境和社会环境尚存限制因素
二、商业银行业务转型的内生动力仍显不足
三、商业银行发展小微企业信贷业务存在现实困难
第四节 2012-2016年商业银行业务转型展望
一、小微企业贷款比重将明显上升
二、传统中间业务继续保持较快增长
三、投资银行业务收入有所减少
四、托管业务受到更多关注
五、理财业务发展速度放缓
六、综合经营试点继续审慎推进 第六章 中国商业银行中间业务发展分析
第一节 商业银行中间业务分类及特征
一、商业银行中间业务的分类
二、商业银行中间业务特征
第二节 我国商业银行中间业务发展概况
一、中间业务收入在营业收入中的占比较低
二、中间业务收入增速较高
三、中间业务发展中的问题和原因分析
第三节 我国商业银行各细分中间业务收入
一、结算、清算类业务
二、代理业务
三、银行卡业务
四、咨询顾问类业务
五、担保及承诺类业务
六、其他业务
第四节 我国商业银行中间业务发展过程中存在的问题
一、分业经营体制制约发展
二、市场恶性竞争，产品服务收费无序
三、缺乏合理的定价机制
四、产品创新能力不足，产品结构需要调整
五、资源投入有限，高素质科技人员不足
六、中间业务的产品品种较多，但覆盖范围相对狭窄
七、中间业务的市场营销不到位
第五节 新时期我国商业银行发展中间业务的策略
一、逐渐松动金融业的分业经营体制
二、规范同业竞争
三、提高银行自身的综合定价能力
四、加大中间业务产品创新力度
五、引进高素质人才、加大投入力度
六、加大营销力度来培养品牌 第七章 中国商业银行理财业务发展分析
第一节 商业银行理财产品供给行为分析
一、规模至上逻辑下商业银行业务扩张的激励
二、利率管制下商业银行竞争准则的演化
三、商业银行风险管理和经营模式转型的趋势推动
四、金融产品同质化约束下银行品牌的价值创造
第二节 2011年银行理财产品市场概况及2012年展望
一、2011年银行理财产品市场概况
二、2012年银行理财产品发展展望
第三节 中国商业银行理财产品现状
一、QDII市场份额锐减，人民币理财产品成为市场主导
二、商业银行理财产品的基础资产逐渐丰富，结构日益复杂
三、宏观经济走势对商业银行理财产品发行状况的影响逐渐增大
第四节 中国商业银行理财产品存在的问题
一、商业银行理财产品受银信合作模式的制约
二、商业银行理财产品的自主创新能力不足
三、商业银行理财产品存在营销盲点
四、商业银行理财产品风险揭示不到位，信息披露机制不健全
五、投诉处理机制不完善
第五节 中国商业银行个人理财业务存在的问题及原因分析
一、国内商业银行个人理财业务存在的问题
二、个人理财服务存在问题的原因分析
第六节 中国商业银行个人理财产品营销分析
一、商业银行加大个人理财产品营销
二、商业银行个人理财产品营销目前的状况
三、商业银行个人理财业务营销策略选择
第七节 完善我国商业银行个人理财市场的建议
一、推进金融混业经营，促进个人理财业务的发展
二、以市场细分为基础，建立个人理财产品的多样化创新机制，实行产品差异策略
三、建立完善的组织机构和运行机制
四、加强理财人员的培养，形成有效的客户经理制度 第八章 中国商业银行表外业务发展分析
第一节 商业银行表外业务概述
一、表外业务的概念、分类
二、表外业务的特征
第二节 商业银行发展表外业务的重要性
一、发展表外业务为商业银行带来新的利润增长点
二、发展表外业务可降低经营成本，增加经营利润
三、发展表外业务可实现商业银行经营多元化
第三节 我国商业银行表外业务发展现状
一、起步较晚，发展较慢
二、近几年发展较快
第四节 商业银行表外业务风险
一、信用风险
二、市场风险
三、流动性风险
四、操作风险
第五节 加快商业银行表外业务发展建议
一、关注客户感受，树立客户为中心的理念
二、打破传统经营理念，倡导多元化经营理念
三、完善表外业务制度，加强风险防范
四、提高表外业务创新能力
五、加强人才培养和技术支持力度 第九章 中国商业银行营销策略分析
第一节 我国商业银行的市场营销策略
一、我国商业银行实行市场营销策略的重要性
二、我国商业银行在市场营销方面所存在的问题
三、我国商业银行市场营销所采取的策略
第二节 我国商业银行服务营销策略
一、国内商业银行服务营销现状
二、我国商业银行服务营销的问题及原因
三、我国商业银行服务营销的策略分析
第三节 我国商业银行客户关系营销策略
一、关系营销理论概述
二、我国商业银行客户关系营销误区
三、、提升商业银行客户关系营销的策略
第四节 提升商业银行市场营销品质的策略
一、商业银行营销品质的内涵
二、提升商业银行市场营销品质的路径
(一)创新营销理念
(二)提升营销能力
(三)加强营销管理
第五节 商业银行渠道交叉营销管理模式分析
一、渠道交叉营销管理相关理论
二、商业银行渠道交叉营销管理实践与趋势判断
三、我国大型商业银行渠道交叉营销管理现状分析
四、构建中国商业银行渠道交叉营销管理模式的策略和路径
第六节 我国商业银行私人银行客户营销竞争策略
一、加快产品创新，通过全行的内外整合，提供整体解决方案
二、提高服务人员素质，重建营销考核架构，告别传统营销观念
三、客户获取渠道 第十章 “十二五”时期中国商业银行面临的挑战与机遇分析
第一节 “十二五”期间银行业面临的挑战
一、国内金融市场竞争加剧
二、银行的信用风险管理面临挑战
三、利率逐步市场化带来的挑战
四、金融脱媒现象给银行带来的挑战
第二节 “十二五”时期中国银行业发展机遇与挑战
一、当前银行业发展面临的国内外挑战
1、如何应对全球经济金融环境的变化
2、如何应对中国经济转型带来的挑战
二、十二五”时期中国银行业发展机遇与挑战
第三节 低碳经济时代下商业银行所面临的机遇与挑战
一、低碳经济下商业银行的机遇
二、低碳经济下商业银行的挑战
第四节 人民币国际化与中国银行业的机遇和挑战
一、人民币国际化是大势所趋
二、人民币国际化全方位推进
三、香港人民币离岸中心蓬勃发展
四、人民币国际化市场潜力巨大
五、商业银行的机遇与挑战
第五节 产业转移为商业银行发展带来的机遇和挑战
一、产业转移产生巨大金融需求
二、产业转移过程中伴生的风险 第十一章 2012-2016年中国商业银行核心竞争力协同效应分析
第一节 管理协同原理
一、序参量选择原理
二、管理役使原理
三、管理涨落导向原理
四、管理互动性原理
五、管理协同功能倍增原理
第二节 商业银行核心竞争力系统符合管理协同的充要条件
一、商业银行核心竞争力构成要素是一个复杂系统
二、商业银行核心竞争力系统符合管理协同的必要条件
三、商业银行核心竞争力系统符合管理协同的充分条件
第三节 商业银行核心竞争力的协同效应分析
一、不同定位目标的商业银行核心竞争力协同优势
二、不同定位目标的商业银行核心竞争力协同成本
第四节 商业银行核心竞争力形成过程及协同体系模型
一、商业银行核心竞争力形成过程
二、商业银行核心竞争力协同体系模型
第五节 商业银行核心竞争力定位的协同可行性分析 第十二章 2012-2016年中国商业银行业投资风险分析
第一节 我国商业银行的市场风险及其管理
一、当前商业银行市场风险的主要特征
二、商业银行市场风险管理现状
三、市场风险管理应关注的问题
第二节 全球化背景下商业银行战略性风险分析
一、战略性风险的概念与银行战略性风险
二、银行风险、银行战略性风险与银行危机的关系
三、全球化背景下中国商业银行面临的战略性风险
第三节 中国商业银行流动性风险分析
一、我国银行业面临的流动性风险现状
二、我国银行业流动性风险突出的原因分析
三、防范流动性风险的必要性
四、稳健货币政策下应对流动性风险的建议
第四节 商业银行的经营风险及防范措施
一、当前我国商业银行风险成因分析
二、防范和化解银行风险的对策
第五节 中国商业银行信贷风险管理
一、商业银行信贷风险概述
二、后危机时代商业银行面临新的信贷风险因素
三、中国商业银行信用风险管理存在的问题
四、商业银行信贷风险管理的必要性
五、提高中国商业银行信贷风险管理水平的对策
第六节 中国商业银行操作风险管理
一、我国商业银行操作风险管理的现状
二、我国商业银行操作风险管理中存在的问题
三、完善我国商业银行操作风险管理的对策建议
第七节 防范商业银行碳金融风险对策
一、我国商业银行面临的碳金融风险
二、国外应对商业银行碳金融风险的策略
三、我国应对商业银行碳金融风险的对策建议 第十三章 “十二五”时期中国商业银行发展策略分析
第一节 “十二五”时期促进中国银行业持续健康发展的策略
一、完善金融立法，为银行发展创造良好法规环境
二、建立完善的金融服务体系
三、打造多层次的银行业金融机构
四、加强征信体系建设，创造良好信用环境
五、加强对中介机构的管理，提高其公信力
六、推进新资本协议实施，促进商业银行更加稳健发展
七、优化银行公司治理机制，提升内部管理能力
八、推进业务转型，走差异化经营之路
九、推进产品创新，提高银行服务水平和竞争力
十、建立全面风险管理体系，提高核心竞争力
十一、适应金融国际化趋势，审慎推进国际化战略
第二节 “十二五”时期我国商业银行加快差异化经营的途径
一、“十二五”时期我国商业银行加快推进差异化经营势在必行
二、“十二五”时期国内商业银行加快推进差异化经营的途径
第三节 “十二五”时期经济转型背景下商业银行信贷结构调整策略
一、银行信贷结构与产业结构关系分析
二、银行信贷结构调整的驱动因素分析
三、商业银行信贷结构调整策略
第四节 加快商业银行不良资产处置对策及建议
一、加快不良资产处置立法，营造良好外部环境
二、完善处置机制建设，形成资产处置合力
三、综合运用多种处置手段，加快资产处置进度
四、创新处置方式，提升资产价值回报率
五、建立科学评估体系，提高资产处置定价精度
六、强队伍建设，增强资产处置人员履职能力
第五节 完善商业银行内部控制的对策
一、制定体系化的制度，建立内部控制体系
二、改革落后的风险管理观念和方法，健全风险评估体系
三、以内控体系建设为契机，推动银行队伍建设和风险文化培育
四、建立、完善内部稽查和监督核查制度
五、实现适度控制，提高控制效率
第六节 稳健货币政策下基层商业银行经营策略选择
一、转换经营重点
二、转变盈利模式
三、提升贷款利率水平
四、调整信贷结构
五、创新信贷产品 图表目录（部分）：
图表：2005-2011年国内生产总值
图表：2005-2011年居民消费价格涨跌幅度
图表：2011年居民消费价格比上年涨跌幅度（%）
图表：2005-2011年国家外汇储备
图表：2005-2011年财政收入
图表：2005-2011年全社会固定资产投资
图表：2011年分行业城镇固定资产投资及其增长速度（亿元）
图表：2011年固定资产投资新增主要生产能力
图表：……
更多图表详见正文…… 通过《2012-2016年中国商业银行市场行情动态及投资战略研究报告》，生产企业及投资机构将充分了解产品市场、原材料供应、销售方式、市场供需、有效客户、潜在客户等详实信息，为研究竞争对手的市场定位，产品特征、产品定价、营销模式、销售网络和企业发展提供了科学决策依据。 文章来源：
